Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Регулярно возникают ситуации, когда должник в силу обстоятельств не исполняет обязательства перед кредитором, который терпит финансовые убытки.

Чтобы минимизировать риски предусмотрена процедура оформления имущественного обеспечения. В случае нарушения обязательств залог реализуется, и потерпевшая сторона получает компенсацию в денежном эквиваленте. При этом нет необходимости обращаться в суд.

Нормативная база

Отношения, возникающие в процессе реализации материальных ценностей, регламентируют сразу несколько правовых актов.

К ним относятся:

• ФЗ № 102 от 16.07.98 г.;
• ФЗ №229 от 2.10.07 г;
• ГК РФ.

Документом для контрагентов является соглашение о залоге, в котором детально прописываются права и обязанности сторон.

Специфика процедуры внесудебного порядка взыскания

Взыскание в рамках подписанного документа между контрагентами может осуществляться без участия суда. Основанием служит исполнительная надпись нотариуса (ч. 2 ст. 78 ФЗ №229 от 2.10.07 г. и п. 6 ст. 349 ГК РФ), которая ставится на договоре залога.

Теоретически, если процесс соблюден, то кредитор вправе самостоятельно, без помощи представителей ФССП реализовать имущество контрагента, либо привлечь к участию в деле пристава. В последнем случае необходимо составить и направить в госструктуру ходатайство.

Если же таковое не поступает, то представитель ФССП в рамках исполнительного производства, инициированного на основании нотариальной надписи, проводит изъятие обременения у заемщика, о чем составляет акт в письменной форме и передает его потенциальному залогодержателю. Процедура оформляется соответствующим актом. Полномочия сотрудника ФССП вытекают из ч. 1.1 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Затем имущество реализуется, и кредитор компенсирует понесенные убытки за счет вырученных денег от продажи.

Но не во всех случаях можно без участия суда удовлетворить притязания кредитора посредством продажи вещей, принадлежащих должнику. В частности, закон об ипотеке предусматривает запрет на инициирование процесса, если фактически стоимость залогового имущества не превышает 5% суммы оцененной недвижимости, зафиксированной в договоре.

Также кредитору нельзя решить материальные проблемы в обход искового производства, если просрочка по исполнению обязательства не превысила 3-х месяцев. Причем указанные обстоятельства должны наличествовать одновременно.

Соглашение на внесудебное обращение взыскания

Залогодатель и залогодержатель должны договориться на бумаге о предмете, сумме займа и о вариантах отчуждения материальных объектов, на случай неисполнения денежного обязательства. Причем если в качестве залога фигурирует недвижимость, способ продажи – это императивное условие соглашения.

Предмет
Не всякое имущество можно закладывать для последующего отчуждения вне искового производства.

В частности, запрет распространяется на:

• постройки, имеющие историческую, культурную и художественную ценность;
• строения, принадлежащие залогодателю, который имеет статус безвестно отсутствующего;
• вещи, которые закладывались неоднократно, а договор между кредиторами о порядке взыскания не заключался;
• материальные блага, обремененные сразу несколькими залогодержателями;
• активы коммерческой структуры, в отношении которой инициировано банкротство (п.1 статья 1 ФЗ №127 от 26.10.02 г.).

Указанные виды имущества изымаются у должника исключительно на основании судебного решения.

Варианты реализации
По общему правилу, временным владельцем предмета залога становится потенциальный взыскатель. Как только нарушается денежное обязательство, у последнего возникает право оставить себе или самостоятельно продать обремененный объект комиссионеру/третьему лицу, чтобы компенсировать финансовые убытки.

В залоговом соглашении могут фигурировать сразу несколько способов продажи ценностей и, если иное не предусмотрено сторонами, залогодержатель по собственному усмотрению выбирает оптимальный вариант реализации.

Сумма договора
Не менее важное условие в договоре. Когда речь идет о взыскании через суд, то стоимость закладываемой вещи определяет служитель Фемиды. Причем основанием для установления цены имущества является сумма, зафиксированная контрагентами в залоговом договоре.

Когда же имеют место случаи внесудебной реализации имущества, находящегося под обременением, стоимость последнего в обязательном порядке устанавливает независимый оценщик. Торги начинаются с минимальной цены, которая законом определена в 80% от рыночной стоимости залога.

К услугам оценщика залогодержатель должен прибегать всегда, если он является временным владельцем ценностей или намеревается реализовать их третьим лицам.

К перечню материальных благ относятся:

• драгметаллы, ювелирные изделия;
• имущественные права;
• денежные знаки коллекционного значения;
• акции, облигации, иные ценные бумаги;
• предметы, имеющие культурную, историческую и художественную ценность;
• прочие объекты, стоимость которых превышает 500 тыс. рублей.

Исключением является дебиторская задолженность, которая не реализуется в рамках аукциона.

Исполнительная надпись на документе

Без указанной процедуры взыскание имущества в обход искового производства исключается. Причем нотариус ставит надпись на бумаге, если имеют место определенные условия.

Во-первых, требования залогодержателя, должны носить бесспорный характер, а во-вторых, правомочие на продажу вещей в обход судебной тяжбы по времени реализации не выходит за рамки общего срока исковой давности (3 года).

Однако на практике заемщик без особого труда нивелирует внесудебное взыскание, оспаривая принцип бесспорности долга. Сам факт притязаний со стороны должника уже подтверждает наличие спора. Такой позиции придерживается Высший арбитражный суд.

Дополнительные преференции для нарушителя денежного обязательства вытекают из ст. 12 ГК РФ. Данная норма позволяет залогодателю законным способом отстаивать права и противоборствовать продаже благ, находящихся под обременением.

Когда соглашение недействительно

С подобным иском может выступить сторона, права которой нарушены залоговым соглашением. Внесудебный порядок удовлетворения материальных претензий со стороны залогодержателя исключается, если:

• В качестве временного собственника обремененного объекта выступает физлицо, признанное безвестно отсутствующим.
• Вещи под обременением находятся во временном владении нескольких взыскателей.
• В качестве объекта ипотеки выступает жилище, принадлежащее конкретному физлицу.
• В качестве объекта ипотеки выступают здания, являющиеся культурной, исторической или художественной ценностью.
• В качестве предмета ипотеки выступает земля категории сельхозназначения и не имеющая построек (имущество подпадает под действие ФЗ №101 от 24.07.02 г.).
• В качестве предмета ипотеки выступает земля, относящаяся к категории сельхозназначения и переданная физлицу для ведения личного подсобного хозяйства или ИЖС.

Исчерпывающий перечень оснований содержится в п. 5 ст. 55 ФЗ № 102 от 16.07.98 г.

Заключение

Несмотря на очевидные плюсы указанного института, его применение на практике в РФ еще далеко от совершенства. В частности, имеют место немало построек, которые не могут продаваться в рамках внесудебного порядка взыскания.

Далее, банку проще путем обращения в суд наложить арест на жилье, чем ждать, когда истечет трехмесячный срок, чтобы миновав исковое производство, передать дело в ФССП.

Еще один нюанс – это порядок оценки залога, который, в большинстве случаев, будет оспариваться сторонами по закону, что сопряжено с излишними процедурами бюрократического характера.

Также не до конца продуман порядок нотариального оформления. Как описывать имущество, как идентифицировать – неизвестно.